Selon le rapport de la Banque centrale des Etats de l’Afrique de l’ouest (Bceao) sur la situation de la microfinance dans l’Union monétaire ouest africaine (UMOA) au 31 mars 2022, il y a une augmentation des dépôts de crédits collectés dans les Systèmes financier décentralisés (SFD) au Bénin.
Abdul Wahab ADO
Les structures de microfinance ont engrangé une somme importante auprès des clients au cours du premier trimestre 2022 au Bénin. De janvier à mars 2022, le montant des dépôts collectés est établi à 18.339,4 millions de FCFA, soit +11,7%. Selon le rapport de la BCEAO sur la situation de la microfinance dans l’UMOA, comme au Bénin, il y a un accroissement des dépôts collectés dans les autres pays de la sous-région. Ainsi, le montant des dépôts collectés a augmenté de 336.032,6 millions de FCFA pour s’établir à 2.076.842,5 millions de FCFA contre 1.740.809,9 millions de FCFA une année plus tôt, soit une augmentation de 19,3%. Cette progression est enregistrée en Côte d’Ivoire (+100.437,1 millions de FCFA, soit +24,9%), au Burkina (+81.348,4 millions de FCFA, soit +25,0%), au Togo (+55.460,0 millions de FCFA, soit +20,4%), au Sénégal (+52.401,7 millions de FCFA, soit +12,5%), au Mali (+23.430,9 millions de FCFA, soit +17,1%), et au Niger (+4.652,1 millions de FCFA, soit +17,4%). En revanche, une diminution a été relevée en Guinée-Bissau (-37,0 millions de FCFA, soit -43,1%). Le rapport de la BCEAO mentionne que les dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 58,1% du total des dépôts. Les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 21,0% et 20,9%. En outre, l’épargne mobilisée par les SFD a été constituée à hauteur de 43,4% par les hommes, 22,2% par les femmes et 34,4% par les groupements. Le montant moyen des dépôts par membre a progressé de 10,8%, pour s’établir à 120.159 FCFA après 108.407 FCFA à fin mars 2021. L’épargne recueillie par le secteur de la microfinance de l’UMOA représente 5,3% de celle collectée par les établissements de crédit de l’Union.
508 unités de SFD dans l’UMOA à fin mars 2022
La situation du secteur de la microfinance dans les pays membres de l’UMOA au titre du premier trimestre de l’année 2022 indique que le nombre de SFD dans l’UMOA est de 508 unités à fin mars 2022. En outre, 17.284.110 personnes ont bénéficié des services financiers fournis par les institutions de microfinance sur la période sous revue, à travers 4.370 points de service répartis dans les États membres de l’Union.
L’octroi de crédits dans les pays à fin mars 2022
Selon le rapport de la BCEAO, à l’examen des indicateurs d’intermédiation, les SFD de l’Union ont maintenu la dynamique de croissance de leurs activités, en termes de collecte de dépôts et d’ouverture de comptes en faveur de leur clientèle. En revanche, l’activité d’octroi de crédits a été ralentie sur le premier trimestre, à l’instar des années précédentes. Cette tendance saisonnière est généralement observée après les fêtes de fin d’année en raison de la forte activité de crédit enregistrée à ces occasions. Malgré le ralentissement sur le trimestre, l’encours des crédits des SFD de l’Union s’est accru de 268.327,1 millions de FCFA (+16,0%) par rapport à son niveau à fin mars 2021 pour se situer à 1.946.765,4 millions de FCFA. La hausse est observée en Côte d’Ivoire (+73.339,7 millions de FCFA, soit +17,7%), au Burkina (+66.837,7 millions de FCFA, soit +27,8%), au Sénégal (+47.417,3 millions de FCFA, soit +10,0%), au Togo (+38.316,2 millions de FCFA, soit +18,9%), au Bénin (+28.359,3 millions de FCFA, soit +17,6%) et au Mali (+19.044,0 millions de FCFA, soit +12,0%). Toutefois, une diminution a été notée au Niger (-4.978,6 millions de FCFA, soit -20,4%) et en Guinée-Bissau (-8,4 millions de FCFA, soit -12,4%). Une part de 50,4% de l’ensemble des concours accordés par les SFD représente les crédits à court terme. Les prêts à moyen et long termes constituent respectivement 30,5% et 19,1% sur la période. La clientèle masculine des SFD a bénéficié de 54,3% des crédits. La clientèle féminine et les groupements bénéficient respectivement de 20,6% et 25,1% des financements. L’encours moyen des financements des SFD par membre a augmenté de 7,7% pour se situer à 112.633 FCFA à fin mars 2022 contre 104.523 FCFA l’an dernier. Pour l’ensemble du secteur de la microfinance, l’encours des crédits représente 7,0% de celui des établissements de crédit de l’Union.
12 structures de microfinance en difficulté dans l’UMOA
Le rapport de la Banque centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (Bceao) sur la situation de la microfinance dans l’Union monétaire ouest africaine mentionne que le taux brut de dégradation du portefeuille est resté quasi-stable, ressortant à 8,9% contre 8,8% à fin mars 2021, pour une norme généralement admise de 3% dans le secteur. Cette situation s’explique notamment par les efforts consentis par les SFD en vue de contenir l’évolution de leur portefeuille à risque. A fin mars 2022, 12 institutions de microfinance sont sous administration provisoire. Ainsi au Bénin, il y a (6), au Burkina (1), en Côte d’Ivoire (1), au Niger (2) au Sénégal (1) et au Togo (1).